现在买房首付是多付好还是少付点好呢？贷款是贷三十年还是贷十五年呢？等额本金还是等额本息呢？到底啊哪个是坑？还有职业顾问让你去哪家银行，你就去哪家银行吗？
这四个问题要是搞不清楚，你这个房子买下来，起码都给银行送出一辆宝马车。我在金融贷款行业十年了，今天给大家算算这笔账。
签合同那天啊，拿出来对着看。先说第一个，首付是多付好还是少付好？
很多人觉得手里拿点现金能应急，那我告诉你原则，对于目前我们百分之九十的普通家庭来说，首付是付的越多越好，为什么呢？
现在和以前不一样了，你得算一笔账，现在的房贷利率虽然降了，但也得三点几吧。
你问问你自己，你手里的钱放在银行，放在股市，放在理财里，能不能为？
稳当当的拿回超过百分之三点五甚至百分之四的回报，而且啊是复利。
如果你是做生意的，资金周转率高，那你可以少付首付，留着钱生钱。
但如果你就是个上班族，钱放在手里面呢只会存个定期或者是瞎买股票被割韭菜，你还不如多付点首付，少贷一块钱，你就少给银行交几十年的利息，降低贷款总额。
你的月供压力小了，生活质量高了，晚上睡觉都踏实了别为了所谓的现金流假象，背上一身不必要的债第二个问题，贷款年限怎么选？
五年、十五年、二十年还是三十年呢？
大多数人呢不想背债太久，就想选个十五年吧错了，大错特错。
记住这四个字长，贷短还不管你有多少能力，只要符合条件，能贷三十年，坚决不贷二十年。
为什么？
第一个抗风险月供是刚性支出，你现在收入高，觉得月供十五万没有问题。
你万一呢万一失业了呢，万一降薪了呢，家里有急事儿怎么办？
三十年的月供低你还能扛得住？
十五年的月供高，一旦断供房子就没了。
第二个通货膨胀，现在的一万块钱和十年后的一万块钱购买能力能一样吗？
把战线拉长，用未来贬值的钱还现在的债，你是划算的那你可能会说贷三十年的利息多呀，这就回到我说的短还了。
你贷三十年不代表你真的要还三十年。
你可以下载一个房贷计算器算一下，只要你手里攒够了钱，随时可以提前还款。
你第五年就把钱还清了。
那你实际付出的利息就是这五年的后面二十五年的利息，跟你一毛钱的关系都没有用。
三十年的年限把月供压到最低，然后呢保住生活底线。
有钱了呢随时提前还节省利息，这才是聪明人的做法。
第三个问题，等额本金还是等额本息呢？
网上很多所。
所谓的专家告诉你啊，选等额本金，因为省利息告诉你那是理论不接地气。
等额本金呢前期还款压力巨大，每个月还的钱呢是本金多，利息会越来越少。
确实啊总利息省了，但前提呢你现在收入也非常高，而且呢非常稳定。
如果你为了省那点利息，搞得现在每个月吃泡面不敢社交，不敢生病，那就没必要了。
等额本息呢每个月还的钱一样，前期呢大部分是利息。
我的建议啊普通人首选等额本息，为什么还是那个逻辑通货膨胀。
等额本息呢是压力往后推用本来不值钱的钱还，而且啊你打算过几年提前还款，这两种方式啊其实啊差别没那么大选让自己过得舒服的方式才是王道。
最后一点也是最重要的一点，最容易被坑的一点，一定要选择开发商指定的银行吗？
绝对不是。
从事那。
借不是借，只要是正规银行，谁给你的条件好我就选谁。
开发商为什么要指定银行呢？
因为啊他们有合作呀，甚至有返点，或者是为了放款快，这对你啊没有好处。
你要关注这三点。
第一点，利率。
现在全国很多城市啊都做到了三点一、三点零。
如果你指定的银行给你三点四，你坚决不看似零点一的差距，三十年下来那就是几万甚至十几万的利息，凭什么白白送给银行？
第二点，提前还款的违约金，这点啊太重要了。
刚才我让你长贷短还，前提是这家银行容许你痛快的提前还款。
有的银行呢特别鸡贼，合同里面写着需提前还款，需要支付三个月的利息作为违约金，或者是必须满三年才能提前还款，甚至要提前还款要排队半年。
这种银行利率再低也不能选，你要找那种还满一年后随时可以提前还款。
且没有违约金，手机上就能操作的银行。
第三点，一次定终身。
要记住，银行选定了贷款下来啊，这三十年基本上就变不了了，除非你转贷。
但现在呢转贷风险很大，万一啊将来你发财了，身家几千万几个亿，你想把贷款结清，结果银行卡着你不让你还，或者罚你一笔钱，那多尴尬呀。
兄弟们，买房是大事，每一个细节都是真金白银。
总结一下今天的干货，第一，首付没有好的投资渠道尽量多付。
第二，年限选最长三十年，留作安全垫。
第三，还款普通人就选等额本息，压力小。
第四，银行拒绝指定，只选利率低且提前还款无违约金的这四步走对了，你这房子买的才叫明白，才叫划算。
