六大行存量个人房贷余额去年减少超 7000 亿元，集体告别 "房贷资产 6 万亿" 时代。今年一季度楼市出现 "小阳春"，六大行房贷减少 7100 亿。房贷到底现在要不要提前还？7100 亿你知道什么概念吗？这意味着每天有将近 20 个亿的房贷被提前结清。
很多人会以为房贷减少是因为手里有钱。我问你，如果大家手里真的有钱，7100 亿不应该拿去消费、去投资、去创业。为什么大家宁愿把钱提前还到银行，也不愿意去拿出来去花？这就说明了现在在市场上能跑赢房贷利率的安全资产越来越少。
哪怕是在之前房贷利率是 5%、6% 的时候，大家也不着急还，因为闭着眼睛买个理财、搞个信托，甚至做点小生意，收益都能分分钟覆盖的了房贷利率。到现在房贷利率都在降到 1 字头，理财还时不时的去跌破净值。钱放在手里就像冰块放在太阳底下，它每天都在融化。
所以 7100 亿提前还款不是大家在变富了，而是大家在缩表、在防御、在割肉止损。到底要不要提前还？这个问题是这样的，如果现在跟风提前还，大概率会沦为韭菜。确定现金在手里是真的没有其他的用途了吗？
我来给你算笔账，现在手里有 50 万，房贷利率是 3.5 左右，把 50 万的房贷拿去还了房款，一年省下来多少利息？17500，一个月差不多是 1500 块。1500 块看起来也是不是挺好的？但是别忘了，50 万还进去之后就变成了钢筋水泥，它就失去了流通性。
如果在未来三年能保证家里工作是永远稳定的吗？老人不生病吗？能保证行业在未来不会被裁员吗？如果真的需要这 50 万应急的时候再跑到银行去，银行会给 3.5 的低息贷款吗？就算能给，到时候各种手续费、担保费、过桥费，这个费、那个费加起来一大堆。
所以为什么有钱人都是不着急还贷的？因为有钱人懂得现金流通的重要性，努力在边际效益递减面前是一文不值的。但是现金流的关键的时候是能救命的，穷人永远在算利息，而富人永远在算流通性。听懂了没？
再给你揭秘一个非常诡异的现象，前两年提前还贷，银行是恨不得白给你去排队排到明年，违约金、手续费全部卡都不让你还。为什么现在六大行都减少到 7100 亿，反倒没让你去拦着你不还？因为房贷的存量利率下调，银行现在拿着 3% 的房贷空间利润已经是压缩到极致了，把钱还给他，反手把钱拿去给优质的企业做更高收益的底层资产配置，赚的一点不比你少。
而且看透人性，现在很多焦虑的人比较多，越放开让你还，反而会觉得自己占了便宜。但实际上在用一个自己非常珍贵的现金流，换微不足道的利息差。这就像下雨天，手里本来有一把伞，先拿着，为了省点力气把伞就扔了，等到天要下暴雨的时候连避雨的地方都没有。
如果手里的现金是在未来 3-5 年的保障，不建议动的。如果手里的现金是完全闲置的，而且房贷利率还在 4% 以上，说明根本没有关注存量房贷的政策，不应该是还不还的问题，而是应该去向银行申请重新调整利率、重新定价。听懂了没？一定要听到心里去。
前段时间有一个粉丝也是辛辛苦苦攒了半辈子钱，也是一焦虑就把它全部砸到房贷里面去了。后来家里遇到点事情急事就跑去干嘛？他跑去找高利贷，找网贷，搞得自己乱七八糟，家里都揭不开锅。所以一定不要去乱搞，因为现在的钱比以前前几年的钱值钱多了，你懂吗？
