说实话，征信花了想贷款10万，确实挺让人头疼的。我自己也遇到过类似的情况，那时候心里特别没底，怕被银行直接拒绝。但后来我发现，只要找对路子，还是有机会的。
先说说征信花了是什么意思。简单讲，就是你的信用报告上记录了不少逾期、查询次数太多，或者有呆账、代偿这些负面信息。银行一看，觉得你风险高，就不太愿意借钱给你。但别急，办法总比困难多。
第一个办法是找抵押贷款。如果你名下有房子、车子，或者有定期存款、理财产品，这些都能拿来抵押。抵押贷款对征信的要求会松一些，因为银行手里有你的资产，不怕你跑。比如拿房子去银行办抵押，额度一般能到房子评估价的七成左右，10万块基本没问题。不过要注意，抵押贷款流程慢，得准备房产证、身份证这些材料，还得去房管局办手续。
第二个办法是找担保人。找个信用好的亲戚朋友帮你担保，银行看担保人靠谱，也可能放款。但担保人得愿意承担风险，万一你还不上了，他得替你还。所以得找关系铁的人，还得提前说清楚。
第三个办法是试试网络小贷。现在很多正规的网贷平台，比如借呗、微粒贷、京东金条这些，它们主要看你的大数据，不只看征信。只要你的芝麻信用分高、微信支付分好，或者京东消费记录稳定，也有可能批个几万块。不过利息比银行高，年化利率可能到18%左右，得算清楚账。
第四个办法是办信用卡。如果你征信只是有点花，没有严重逾期，可以试试申请信用卡。额度可能不高，但慢慢养卡，用个半年一年，额度能提上去。然后通过信用卡取现或者分期，也能凑出10万。但取现手续费和利息不低，得悠着点。
第五个办法是找正规的贷款中介。有些中介跟银行有合作，能帮你匹配到对征信要求低的银行产品。但得小心，别被黑中介骗了，他们可能会收高额手续费。最好找有实体门店、口碑好的中介。
实操的时候，我建议你先查一下自己的征信报告，看看具体哪里花了。如果是查询次数太多，那就停一停，三个月内别乱点网贷，等查询记录少了再申请。如果是逾期，得看逾期时间长短，短期逾期影响小，长期逾期就比较麻烦。
另外，贷款金额10万不算太大，你可以考虑组合贷款。比如从网贷借3万，从信用卡套现2万，再从银行抵押贷5万，这样凑起来。但得注意还款压力，别拆东墙补西墙。
最后提醒一句，征信花了之后，千万别再逾期。哪怕只晚还一天，也会让征信更难看。平时多用信用卡按时还款，慢慢养征信，过个一两年，征信就能恢复。
