手里有十万元闲钱，是存定期还是买理财？这几天朋友问我：有十万元闲钱，是存定期还是买理财？怎么做收益会更高一些？现在的存款利率是越来越低，大家一方面嫌弃存款的利率低，但又担心理财有风险，怎么选才是对的？这个需要关注两点：
一是个人的风险承受能力；
二是个人的用款时间。
先说说理财的风险，大家可以对应自己的风险承受能力，看看自己适不适合买理财。自从理财打破刚性兑付以后，所有的理财都是有风险的，但风险的等级是不同的。理财的风险等级可以分为 r 一、r 二、r 三、r 四、r 五五个等级，而一、二是中低风险，本金的亏损概率几乎为零，收益基本浮动不大。而三、四、五为中高风险，收益浮动较大，本金也有一定的亏损概率。
这么看，风险级别是 r 一、r 二的理财还是可以考虑的，本金亏损的可能性几乎为零，收益也基本能达到预期的收益。但如果对达不到预期的收益都介意，那 r 一、r 二的理财也不要涉及。因为每款理财的预期收益都是根据理财产品过去一段时间的收益计算出来的，预估收益过去是这个收益，将来可不一定。
如果觉得只要是本金不会有多大的风险，收益稍微有些浮动还可以接受，那就可以选 r 一、r 二的。如果有些人实力比较强，十万块就是想在理财市场试试水，本金亏了也无所谓，那可以冲冲 r 三、r 四、r 五的高收益。
接下来再看用款时间，如果是三、五年长期不用，那就直接选三、五年的存款或者是国债。因为三、五年存款或者国债的利率会比 r 一、r 二的低风险理财收益要高。如果是短期不用，一点风险都不愿承担，那就选七天通知存款或者是三个月、六个月、一年的定期。
如果还愿意承担一定的风险，那就选低风险的理财，因为低风险的理财收益会比短期存款的收益要高一些。还有就是券商的新客理财，也可以考虑，收益基本上可以达到百分之六左右，只不过这个羊毛只能薅一次。
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