都说网贷的利息要比银行贷款的利息高很多，那么你知道到底高了多少吗？今天我就来帮大家解密这两者背后的利率算法到底相差多少，听完能帮你省下孩子一年的幼儿园学费钱。
先说最直观的利率展示方式，银行一般会直接告诉你一个具体的年利率数值，比如年化 3.8%、4.8% 等等，并且还会明确告知你是在央行基准利率基础上上浮或者下浮多少。而网贷则喜欢玩文字游戏，动不动就说借一万一天利息只要三块钱，乍一听感觉很低，对不对？可换算成年利率 3/10000×360 天，年利率直接飙升到 10.8%，这就是典型的偷换概念，用日利率误导你觉得利息很便宜。
再看还款方式里的利息计算方法，银行贷款用等额本息或者等额本金还款方式，利息是跟着本金走的。等额本金每月还固定本金，利息按剩余本金计算，越还越少。等额本息虽然每个月还款额固定，但是也是前期利息占比高，后期本金占比高。
来看这张图，而很多网贷平台表面上是分期付款，实际利息根本不随本金减少。
再看这张图，借一万每个月的利息都是按一万的本金基数计算，实际利率已经翻倍，这就是虚假分期陷阱。
还有利息收取的时间和方式，银行贷款很少有 "砍头息"，利息基本上都是按约定时间跟着本金一起还。但以前有很多网贷平台会玩先扣利息的套路，借一万先扣掉一千的利息，到手只有九千，却依然要按照一万的本金基数计算利息。虽然现在国家严打这种行为，但有些平台又把费用换成服务费、手续费或者会员费等等，巧立名目变相的提高利率。
最后是利率定价逻辑，银行资金成本低，风控严，利率定价参考 lpr (贷款市场报价利率) 和你的征信、资产情况，相对比较稳定。网贷平台资金成本高，还要对冲高坏账的风险，所以利率波动大，对征信差的用户年利率超过30% 都是很常见的事。更离谱的是有些网贷逾期后罚息、滞纳金加起来利滚利，能让你债务像滚雪球一样越滚越大。
总结一下，网贷和银行贷款的利率计算一个是玩套路，一个是讲规矩，一个看似便宜容易借实则巨坑，一个明码标价童叟无欺。
懂了吗？所以以后别再说网贷是你的救命稻草了。
还木有评论哦，快来抢沙发吧~